摘要：最近好多姐妹来问我,说自己买的理财险里带了万能账户，想取点钱用，结果听说要扣手续费，到底是怎么回事啊？今天就来好好唠唠万能账户领取手续费那点事儿，都是掏心窝子的干货，看完你就明明白...最近好多姐妹来问我,说自己买的理财险里带了万能账户，想取点钱用，结果听说要扣手续费，到底是怎么回事啊？今天就来好好唠唠万能账户领取手续费那点事儿，都是掏心窝子的干货，看完你就明明白白啦！💡
先搞懂：万能账户到底是个啥？
其实很多姐妹可能对“万能账户”有点模糊，简单说，它就像你买理财险时搭的一个“存钱小金库”，你主险交的钱，或者以后追加进去的钱，会先进入这个账户，按保险公司公布的结算利率生息（注意是“结算利率”，不是保证利率哦），而且通常可以灵活存取——但“灵活”的前提，是要搞清楚各种规则，尤其是领取手续费！
重点来了：领取手续费到底指什么？
咱们说的“领取手续费”，可不是随便取钱就扣，特指从万能账户里“取钱”时，保险公司可能收取的一笔费用，这笔钱不是给国家的税，也不是给代理人的佣金，是保险公司自己收的，主要目的是啥呢？简单说，就是防止你频繁存取，影响账户稳定，毕竟保险公司也要拿这些钱去做长期投资呀～
手续费怎么算？不同产品差很多！
敲黑板！万能账户的领取手续费，没有统一标准！不同保险公司的产品、同一保险公司的不同产品，甚至同一个产品的不同领取时间，手续费都可能不一样，我见过手续费从0%到5%不等的，具体看这3点：
“领取时间”是关键！前5年手续费最高！
这是最最最重要的一点！绝大多数万能账户，领取手续费会根据“持有时间”递减，尤其是前5年，手续费“高得离谱”，5年后可能就降到0%了！举个例子（以某款热销产品为例）：
- 第1年领取：手续费3%（取1万扣300块）
- 第2年领取：手续费2%（取1万扣200块）
- 第3年领取：手续费1%（取1万扣100块）
- 第4年领取：手续费1%（和第3年一样）
- 第5年领取：手续费0%（终于不用扣啦！）
- 第5年以后领取：手续费0%（长期持有，取钱免费！）
为啥前5年这么贵？因为保险公司刚收到你的钱，还没来得及做长期投资产生收益，你这时候取走，他们相当于“亏了运营成本”，所以用手续费“拦一拦”你，让你别着急动钱～
“领取类型”：部分领取vs全部领取，手续费可能不同！
有些产品会把“领取”分成“部分领取”和“全部领取（退保）”两种，手续费不一样哦！
- 部分领取：就是只取账户里的一部分钱（比如账户有10万，取2万），这种情况通常按前面说的“持有时间”收手续费。
- 全部领取：就是把账户里所有钱一次取完（相当于退保万能账户部分），有些产品会收“退保手续费”，可能比部分领取更高，比如前5年退保手续费5%，第6年开始0%。
（具体看合同！合同里会写清楚“部分领取手续费”和“退保手续费”的区别～）
“产品类型”：A类、B类账户，手续费规则不同！
万能账户还分“A类”和“B类”（或者叫“追加型”“非追加型”），A类通常允许追加保费，B类不允许，它们的领取手续费也可能有差异：
- A类账户（可追加）：因为能存更多钱，保险公司可能更希望你长期持有，所以领取手续费前5年更高（比如3%、2%、1%、1%、0%），但5年后免费。
- B类账户（不可追加）：因为追加受限，保险公司可能更灵活，前5年手续费低一点（比如2%、1%、1%、0%、0%），甚至有些B类账户第3年就免费了！
（买的时候一定要问清楚是A类还是B类，直接影响取钱成本～）
啥时候取钱不收手续费？记住这3种情况！
不是所有取钱都要扣手续费哦,这3种情况可能免费：
- 5年以后取：绝大多数产品，持有满5年，领取手续费就是0%，想取多少取多少，完全免费！
- 部分产品“免费领取额度”：有些产品会约定“每年可免费领取一定比例的已交保费”，每年可免费领取已交保费的20%”，超过这个比例才收手续费，比如你总共交了10万，每年可免费领2万，取2万不扣钱，取3万就只对多出来的1万收手续费（按持有时间算）。
- 特定情况“领取”：比如主险发生理赔、或者被保险人不幸身故，从万能账户里取钱，通常不收手续费（这是保险合同约定的保障功能，和普通取钱不一样）。
怎么避免“被扣手续费”？3个实用技巧！
既然手续费主要和“领取时间”有关，那想少扣钱，记住这3招：
短期别用万能账户！至少持有5年！
万能账户本质是“长期理财工具”，如果你计划3年内就要用这笔钱，千万别放万能账户！前5年手续费太高，取出来可能“亏本金
