摘要：在我国的金融市场，房贷利率的调整总是牵动着无数购房者的心，房贷利率下调的消息一出，许多朋友都想知道自己的利息怎么算，就让我来为大家详细解答一下这个问题，我们要了解房贷利率下调后，利...在我国的金融市场，房贷利率的调整总是牵动着无数购房者的心，房贷利率下调的消息一出，许多朋友都想知道自己的利息怎么算，就让我来为大家详细解答一下这个问题。
我们要了解房贷利率下调后，利息的计算方式，房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金，下面，我将分别介绍这两种方式下调利息的计算方法。
等额本息还款方式
等额本息还款，是指借款人每月偿还相同金额的贷款本息，在利率下调后，已还和未还的部分都会受到影响。
1、计算未还本金
我们需要计算出利率调整时未还的本金，未还本金=贷款总额-已还本金，已还本金可以通过贷款银行提供的还款计划表查询。
2、计算新利率下的月还款额
在计算出未还本金后，我们可以根据新的利率来计算月还款额，月还款额=（未还本金×新利率×（1+新利率）^还款月数）÷（（1+新利率）^还款月数-1）。
3、计算节省的利息
节省的利息=原月还款额×剩余还款期数 - 新月还款额×剩余还款期数。
等额本金还款方式
等额本金还款，是指借款人每月偿还相同金额的本金，利息随剩余本金减少而减少。
1、计算未还本金
与等额本息相同，首先计算出利率调整时未还的本金。
2、计算新利率下的月还款额
在等额本金还款方式下，每月还款额=（未还本金÷剩余还款期数）+（未还本金-已还本金累计额）×新利率。
3、计算节省的利息
节省的利息=（原利率-新利率）×未还本金×剩余还款期数。
了解了以上计算方法，下面我们来举个例子：
假设小王贷款100万元，贷款期限为30年，原利率为5%，已还款2年，利率下调后，新利率为4.5%，我们来计算一下小王节省的利息。
等额本息还款方式
1、计算未还本金
未还本金=100万元 - 已还本金，已还本金=100万元×5%×（1+5%）^2÷（（1+5%）^360-1）×24，计算得出，未还本金约为98.2万元。
2、计算新利率下的月还款额
新月还款额=（98.2万元×4.5%×（1+4.5%）^336）÷（（1+4.5%）^336-1），计算得出，新月还款额约为4770元。
3、计算节省的利息
节省的利息=原月还款额×剩余还款期数 - 新月还款额×剩余还款期数，计算得出，小王节省的利息约为10.8万元。
等额本金还款方式
1、计算未还本金
未还本金约为98.2万元。
2、计算新利率下的月还款额
每月还款额=（98.2万元÷336）+（98.2万元-100万元×5%×2）×4.5%，计算得出，每月还款额约为4720元。
3、计算节省的利息
节省的利息=（5%-4.5%）×98.2万元×336，计算得出，小王节省的利息约为16.5万元。
通过以上计算，我们可以看到，房贷利率下调后，小王无论是采用等额本息还是等额本金还款方式，都能节省不少利息，对于购房者来说，这无疑是一个好消息，在利率下调时，及时了解自己的利息计算方法，有助于更好地规划还款计划，希望这篇文章能帮助到大家。
