摘要：在我国的保险市场上，带病投保一直是备受关注的话题，很多人好奇，保险公司究竟是如何判断带病投保的呢？就让我来为大家揭秘一下这个话题，我们要明白，保险公司并不是“慈善机构”，它们在开展...在我国的保险市场上，带病投保一直是备受关注的话题，很多人好奇，保险公司究竟是如何判断带病投保的呢？就让我来为大家揭秘一下这个话题。
我们要明白，保险公司并不是“慈善机构”，它们在开展业务时，一定会对投保人的健康状况进行严格审查，这个过程是怎样的呢？
第一步，投保人需如实填写健康告知，在购买保险时，保险公司会要求投保人填写一份健康告知书，上面详细列出了各种疾病和症状，投保人需要根据自己的实际情况，如实告知保险公司自己的健康状况，这里需要注意的是，一定要诚实告知，否则会影响后续的理赔。
第二步，保险公司通过大数据进行筛选，互联网技术发达，保险公司可以轻松获取投保人的医疗记录、体检报告等信息，通过对这些数据进行筛选，保险公司可以初步判断投保人是否存在带病投保的风险。
第三步，保险公司进行人工审核，在大数据筛选的基础上，保险公司还会安排专业的核保人员进行人工审核，他们会仔细分析投保人的病历、体检报告等资料，以便更准确地判断投保人的健康状况。
以下是几个具体的方法，保险公司会如何操作：
1、体检报告：保险公司会要求投保人提供近期的体检报告，如果投保人确实存在健康问题，体检报告上会有相应的记录，保险公司还会关注投保人的体重、血压、血糖等指标，以判断是否存在潜在的健康风险。
2、病历资料：保险公司会查阅投保人的病历资料，了解其过往的病史，如果投保人曾患有重大疾病，或者近期内有住院记录，保险公司会高度关注。
3、药品购买记录：保险公司还会调查投保人的药品购买记录，如果投保人频繁购买某种治疗特定疾病的药品，保险公司会怀疑其存在带病投保的可能。
4、医疗费用报销记录：通过查看投保人的医疗费用报销记录，保险公司可以了解其就医情况，如果投保人近年来医疗费用支出较高，保险公司会进一步核实原因。
如果被判定为带病投保，会怎么样呢？
1、加费承保：保险公司会根据投保人的实际健康状况，提高保险费率，这样一来，投保人需要支付更高的保费。
2、除外承保：保险公司对投保人的某些疾病或症状进行除外，即这些疾病或症状导致的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。
3、拒保：如果投保人的健康状况严重不符合保险公司的要求，保险公司有权拒绝承保。
大家在购买保险时，一定要如实告知自己的健康状况，否则，一旦被保险公司判定为带病投保，可能会影响自己的合法权益，也提醒大家，购买保险要趁早，不要等到身体出现问题时才想起投保，希望大家都能买到合适的保险，为自己和家人提供一份保障。
