摘要：在我国的保险市场上，重疾险作为一种重要的健康保险产品，备受广大消费者的关注，细心的小伙伴可能会发现，很多重疾险产品在年龄划分上，都会以18岁为界，将投保人分为18岁前和18岁后两个...在我国的保险市场上，重疾险作为一种重要的健康保险产品，备受广大消费者的关注，细心的小伙伴可能会发现，很多重疾险产品在年龄划分上，都会以18岁为界，将投保人分为18岁前和18岁后两个群体，为什么重疾险要这样划分呢？就让我来为大家揭秘一下背后的原因。
我们要了解的是，18岁在我国是一个具有特殊意义的年龄节点，根据我国法律规定，18岁是成年的标志，这意味着一个人开始拥有完全民事行为能力，可以独立承担法律责任，在保险行业，这样的年龄划分自然也就有了其独特的意义。
从风险角度来说，18岁前后的重疾发病率存在一定差异，据统计，未成年人时期，一些儿童高发的重疾，如白血病、严重川崎病等，发病率相对较高，而成年人时期，随着生活方式、环境污染等因素的影响，心脑血管疾病、癌症等重疾的发病率逐渐上升，保险公司会根据不同年龄段的发病率，制定相应的保险条款和费率。
保险公司在设计重疾险产品时，会考虑到投保人的经济承受能力，18岁之前的未成年人，大部分依赖于父母的经济支持，而18岁之后的成年人，开始具备独立的经济来源，针对这两个年龄段，保险公司会推出不同的保险产品，以满足不同消费者的需求。
下面，我们具体来看看18岁前后重疾险的一些区别：
1、保障范围：针对未成年人，重疾险通常会对儿童高发重疾提供额外保障，如白血病、严重川崎病等，而对于成年人，重疾险的保障范围会更广泛，涵盖更多种类的重疾。
2、保险费率：由于未成年人的重疾发病率相对较低，他们的保险费率通常会比成年人更低，这意味着，同样是购买一份重疾险，未成年人的保费会更便宜。
3、投保规则：在投保规则上，18岁前后的重疾险也有所不同，未成年人在购买重疾险时，通常需要父母作为投保人，而成年人则可以自行投保。
4、观察期：观察期是指从保险合同生效起到保险公司开始承担保险责任的一段时间，未成年人的观察期会相对较短，而成年人的观察期较长，这是因为保险公司需要观察投保人一段时间，以判断其是否存在潜在风险。
重疾险之所以要分为18岁前后，主要是基于风险、投保人需求和法律法规等多方面因素的综合考虑，作为消费者，我们要根据自己的年龄、健康状况和需求，选择合适的重疾险产品。
也提醒大家，在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保险条款，确保自己的权益得到保障，也要关注保险公司的信誉和服务质量，选择值得信赖的保险公司。
希望大家都能拥有合适的保险保障，为自己的健康和生活保驾护航，在面临重疾风险时，能够得到及时的经济支持，减轻家庭负担。
